Rekening Tabungan Kesehatan – Inovasi Amerika dalam Asuransi Kesehatan

Kata itu "Asuransi kesehatan" biasanya digunakan di Amerika Serikat untuk menggambarkan program apa pun yang akan membantu membayar perawatan medis, baik melalui asuransi swasta, jaminan sosial, atau skema jaminan sosial yang tidak diasuransikan. Sinonim untuk penggunaan ini termasuk "cakupan kesehatan," "perawatan kesehatan," dan "manfaat medis" dan "asuransi kesehatan" istilah dalam istilah yang lebih teknis yang digunakan untuk menggambarkan segala bentuk asuransi. Memberikan perlindungan terhadap cedera atau penyakit.

Di Amerika, industri asuransi kesehatan telah berubah secara dramatis dalam beberapa dekade terakhir. Pada 1970-an, kebanyakan orang yang mendapat asuransi kesehatan menerima klaim. Klaim asuransi sering disebut sebagai biaya – layanan tradisional tradisional, asuransi tradisional, asuransi tradisional, yang mana, yang mana, yang mana, yang mana tradisional, tradisional, tradisional, tradisional, tradisional, It It It, kategori utama yang terkait dengan rencana kompensasi adalah Consumer Healthcare (CDHC), rencana layanan kesehatan konsumen, membantu orang Keluarga dapat memiliki kontrol lebih besar atas kesehatan mereka, termasuk ketika mereka mengakses perawatan, perawatan yang diterima, dan biaya perawatan kesehatan. Rencana ini terkait dengan deductible yang lebih tinggi yang diasuransikan untuk membayar bagasi mereka sebelum mereka dapat mengklaim uang asuransi. Skema Pengembalian Kesehatan (HRAs), Flexible Spending Accounts (FSA), Rencana Kesehatan Biaya Tinggi (HDHps), Rekening Tabungan Kesehatan (MSA), dan Rekening Tabungan Kesehatan HSA) Rekening Tabungan Kesehatan adalah akun terbaru dan paling cepat berkembang dalam satu dekade terakhir.

Apa itu Rekening Tabungan Kesehatan?

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) adalah rekening tabungan medis dengan pembayar pajak AS. Dana yang disumbangkan ke akun ini tidak dikenakan pajak penghasilan federal sementara deposito. Ini dapat digunakan untuk membayar tagihan medis setiap saat tanpa pajak federal.

Keuntungan lainnya adalah bahwa dana ini memberikan kontribusi pada tabungan yang sehat dan kumulatif dari tahun ke tahun. Karyawan ini dapat ditukarkan oleh karyawan pada saat pensiun tanpa kewajiban pajak apa pun.Penarikan untuk pendapatan dan penghasilan yang memenuhi syarat akan dikenakan pajak pendapatan federal. Menurut Departemen Keuangan AS "Tabungan Kesehatan merupakan alternatif untuk asuransi kesehatan tradisional. Ini adalah produk tabungan yang menawarkan berbagai pilihan bagi konsumen untuk membayar perawatan kesehatan mereka.

HSA Memungkinkan Anda membayar biaya pengobatan saat ini dan menghemat biaya pengobatan masa depan tanpa pajak. Oleh karena itu, Rekening Tabungan Kesehatan adalah upaya untuk mengoptimalkan sistem perawatan kesehatan Amerika dan mendorong orang untuk mengambil tanggung jawab yang lebih besar dan waspada terhadap kebutuhan perawatan kesehatan mereka. Ini termasuk dalam kategori rencana perawatan kesehatan yang digerakkan oleh konsumen. Rekening Tabungan Kesehatan didirikan di bawah Program Modernisasi dan Modernisasi Resep Obat Medicare melalui Kongres Amerika Serikat pada Juni 2003 oleh Senat pada Juli 2003 dan ditandatangani oleh Presiden Bush pada bulan Desember.

Rekening Tabungan Kesehatan

Individu Berkualitas untuk Membuka Rekening Tabungan Kesehatan –

– Orang yang dilindungi oleh Rencana Kesehatan Berkurang Tinggi (HDHP)
– Mereka yang tidak dilindungi oleh rencana asuransi kesehatan lainnya.
– Non-Medicare 4

belum memiliki akun yang mungkin memiliki akun yang tidak memiliki akun untuk akun ini. Namun, itu tidak dapat diatur oleh orang yang bergantung pada pengembalian pajak orang lain. HSA tidak dapat diatur secara terpisah oleh anak.

Apa itu Rencana Kesehatan Kesehatan yang Dapat Direduksi Tinggi (HDHP)?

Pendaftaran dalam Rencana Kesehatan Kesehatan yang Dapat Direduksi Tinggi (HDHP) merupakan prasyarat bagi mereka yang ingin membuka rekening tabungan kesehatan. Kenyataannya, HDHP dipromosikan oleh Undang-Undang Inovatif Medicare, yang menawarkan HSA sebagai rencana kesehatan utama sebagai rencana kesehatan dengan batas yang dapat dikurangi. Batas ini harus dilewati sebelum tertanggung dapat mengklaim. Uang Tidak mencakup pengeluaran medis pertama dalam dolar. Oleh karena itu, individu harus membayar pengeluaran mereka sendiri dengan biaya out-of-pocket.

Dalam jumlah HDHP, biaya imunisasi dan perawatan kesehatan preventif dikeluarkan dari pemotongan, yang berarti bahwa orang tersebut diberi kompensasi untuk mereka. HDHP dapat dilakukan oleh individu. Pada 2008, para majikan di Amerika Serikat menawarkan HDHPs dengan deductible mulai dari minimum $ 1,100 untuk diri sendiri dan $ 2.200 untuk cakupan diri dan keluarga. Jumlah maksimum uang saku out-of-saku untuk HDHP adalah $ 5.600 untuk diri sendiri dan $ 11.200 untuk pendaftaran diri dan keluarga.Potongan ini disebut IRS sebagaimana ditentukan oleh Internal Revenue Service (IRS). HDHPs Hubungan antara deductible dan premi yang dibayar oleh asuransi proporsional seperti itu, deductible yang lebih tinggi, premi yang lebih rendah, dan sebaliknya. Manfaat utama dari HDHP adalah mereka akan mengurangi biaya kesadaran dan b) membuat premi asuransi lebih terjangkau bagi mereka yang tidak memiliki asuransi. Logikanya adalah ketika pasien sepenuhnya tertutup. (Misalnya, dengan rencana asuransi kesehatan dikurangi rendah), mereka cenderung memperhatikan kesehatan mereka dan memperhatikan biaya pengobatan.

Pembukaan Rekening Tabungan Kesehatan

Individu dapat mengajukan permohonan untuk HSA dengan bank, credit union, perusahaan asuransi, dan perusahaan lain yang disetujui.Beberapa perusahaan asuransi tidak menawarkan rencana asuransi kesehatan HSA. Tawarkan rencana asuransi yang memenuhi syarat ini. Pengusaha dapat menetapkan rencana untuk karyawan. Namun, akun selalu bersifat pribadi. Pendaftaran online dalam asuransi kesehatan yang memenuhi syarat HSA tersedia di semua negara bagian, kecuali Hawaii, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York, Rhode Island, Vermont dan Washington.

Partisipasi dalam Rekening Tabungan Kesehatan

Partisipasi dalam HSA dapat dilakukan oleh orang yang memiliki akun atau orang lain. Ketika dilakukan oleh perusahaan, kontribusi tidak termasuk dalam pendapatan karyawan. Ketika dilakukan oleh karyawan, mereka dianggap dibebaskan dari pajak federal.Untuk tahun 2008, jumlah maksimum yang dapat dibayarkan (dan dikurangi) adalah HSA dari semua sumber:
$ 2.900 (hanya untuk perlindungan diri). )
$ 5,800 [family coverage]

Batasan ini ditentukan oleh Kongres meloloskan undang-undang dan indeks inflasi. Untuk individu di atas 55, ada opsi tangkapan khusus sehingga mereka dapat menyetor tambahan $ 800 untuk tahun ini. 2008 dan 900 USD di tahun ini. 2009 Jumlah maksimum yang sebenarnya dapat dikontribusikan untuk jumlah bulan yang diterima HDHP (Pro-rated) pada hari pertama bulan tersebut, misalnya, jika Anda memiliki cakupan HDHP dari Januari 2008 hingga 30 Juni 2008. Kemudian, dengan cakupan HDHP, Anda berhak mendapatkan dukungan HSA 6/12 dari $ 5.800, atau $ 2.900 pada tahun 2008 jika Anda memiliki keluarga HDHP dari 1 Januari 2008 hingga 30 Juni 2008. Apa Hanya cakupan HDH yang tersedia mulai 1 Juli 2008 hingga 31 Desember 2008. Anda akan menerima HSA 6/12 x 5.800 plus 6/12 dari $ 2.900 atau $ 4.350 untuk tahun 2008 jika orang tersebut membuka HDHP. Hari pertama satu bulan, ia dapat berpartisipasi dalam HSA pada hari pertama, tetapi jika ia membuka akun pada hari lain selain hari pertama, ia akan berpartisipasi dalam HSA bulan depan. Sumbangan dapat dilakukan pada 15 April tahun berikutnya, Sumbangan untuk HSA di luar batas pendanaan akan ditarik oleh orang tersebut atau dikenakan pajak cukai. Orang tersebut harus membayar pajak penghasilan sesuai dengan jumlah yang ditarik.

Kontribusi perusahaan

Pengusaha dapat memberikan subsidi pada rencana tabungan karyawan yang disebut Plan 125, juga dikenal sebagai skema kantin. Sumbangan di bawah skema kantin dibuat sebelum pajak. Pengusaha harus berpartisipasi dengan cara yang sama. Partisipasi dalam bentuk yang serupa berpartisipasi dengan semua pengusaha HSA, termasuk: 1) jumlah yang sama, atau 2) persentase pemotongan anuitas. Namun, karyawan yang bekerja di luar waktu kerja kurang dari 30 jam per minggu dapat dipisahkan. Pengusaha hanya dapat mengklasifikasikan karyawan menjadi perlindungan diri dan mereka yang memilih untuk menerima perlindungan keluarga. Pengusaha dapat secara otomatis menghasilkan HSA atas nama karyawan mereka, kecuali majikan memilih untuk tidak membayar majikan.

Penarikan dari HSA

HSA Sebagai karyawan, dan dapat membayar biaya kualitas dari mana saja, bila perlu, dia juga memutuskan berapa banyak untuk berkontribusi, berapa banyak untuk menarik biaya kualitas, perusahaan mana yang akan memegang akun. Dan jenis investasi akan dilakukan untuk memperluas akun. Satu akun yang memiliki akun dan mata uang Anda lebih dari setahun terakhir. Ketidakmampuan untuk menggunakan atau memaksa peserta HSA tidak memerlukan persetujuan terlebih dahulu dari atasan HSA mereka atau firma medis mereka untuk menarik uang dan uang tidak akan dikenakan pajak jika dibuat untuk & # 39; Biaya Medis yang Tepat & # 39; Biaya pengobatan terakreditasi termasuk biaya untuk layanan dan item yang dicakup oleh rencana asuransi kesehatan. Namun, mungkin ada pembagian biaya seperti deductible dan coinsurance atau pembayaran bersama, serta biaya lain yang tidak dicakup oleh rencana medis seperti visi gigi dan perawatan kiropraktik; Perangkat medis yang tahan lama seperti kacamata dan alat bantu dengar; Dan biaya pengobatan terkait. Mereka juga berhak menerima obat tanpa resep. Biaya pengobatan yang memenuhi syarat harus dikeluarkan pada atau setelah pembentukan HSA.

Distribusi pajak gratis dapat diambil dari HSA untuk biaya pengobatan seseorang yang dicakup oleh seorang suami-istri HDHP (meskipun itu ditutupi. ) Akun HSA seseorang yang dapat digunakan untuk kembali ke akun. Individu harus menyimpan tanda terima dari HSA karena mereka harus membuktikan bahwa penarikan dari HSA adalah biaya medis dan tidak digunakan sebaliknya. Selain itu, seseorang mungkin perlu membuat tanda terima sebelum perusahaan asuransi itu membuktikan bahwa itu telah dipotong di bawah batasan-batasannya.Jika menarik uang untuk perawatan medis tanpa syarat, jumlah tunggakan itu diperlakukan sebagai pajak. (Meningkatkan pendapatan untuk orang alami) dan juga menerima penalti 10 persen Biasanya, uang tidak dapat dibayarkan untuk asuransi kesehatan. Namun, dalam beberapa kasus pengecualian diizinkan. Ini adalah: –

1) untuk membayar rencana kesehatan sembari menerima tunjangan pengangguran federal atau negara bagian.
2) Cakupan COBRA setelah menyewa dengan perusahaan. Memberikan asuransi kesehatan
3) Asuransi perawatan jangka panjang yang berkualitas 4) Medicare premi dan biaya di luar kantong termasuk deductible, co-pay dan coinsurance untuk: Bagian A Perawat dan pasien ), Bagian B (Medicare HMO dan rencana PPO), dan Bagian D (obat resep).

Namun, jika seseorang menjadi cacat pada usia 65, penarikan dari rekening tabungan kesehatan diberikan. Pengecualian dari pajak penghasilan dan pengurangan 10% tidak dapat ditarik dari tujuan penarikan. Ada beberapa metode untuk menarik uang dari HSA, Beberapa HSA menyediakan pemegang kartu kredit dengan beberapa kartu debit, cek, dan beberapa memiliki pilihan penggantian serupa untuk asuransi kesehatan.

Pertumbuhan HSA

Karena rekening tabungan kesehatan dimulai pada bulan Januari 2004, telah terjadi pertumbuhan luar biasa dalam jumlah mereka. Dari 1 juta pada Maret 2005 menjadi 6,1 juta pada Januari 2008, jumlah ini telah meningkat 1,6 juta sejak Januari 2007, 2,9 juta sejak Januari 2006 dan 5,1 juta. Sejak Maret 2005, pertumbuhan kelompok besar dan subkelompok lebih tinggi daripada di masing-masing kelompok. Menurut perkiraan US Treasury, jumlah pemegang polis HSA akan meningkat menjadi 14 juta pada tahun 2010. Kebijakan 14 juta mencakup populasi AS dari 25 hingga 30 juta orang.

Di pasar individu, 1,5 juta orang menerima Perlindungan oleh HSA / HDHPs dibeli pada Januari 2008, berdasarkan pada jumlah jiwa yang tercakup oleh 27 persen dari kebijakan yang dibeli baru. (หมายถึงผู้ที่ซื้อในช่วงเดือนที่ผ่านมาเต็มรูปแบบหรือ ไตรมาส) ถูกปกคลุมด้วยความคุ้มครอง HSA / HDHP ในกลุ่มกลุ่มเล็ก ๆ การลงทะเบียนเรียนมีอยู่ที่ 1.8 ล้านคน ณ เดือนมกราคม 2551 ในกลุ่มนี้ 31 เปอร์เซ็นต์ของการลงทะเบียนใหม่ทั้งหมดอยู่ในหมวด HSA / HDHP หมวดหมู่กลุ่มใหญ่มีการลงทะเบียนที่ใหญ่ที่สุดที่มีผู้สมัครลงทะเบียน 2.8 ล้านคนในเดือนมกราคม 2551 ในหมวดหมู่นี้หกเปอร์เซ็นต์ของ การลงทะเบียนใหม่ทั้งหมดอยู่ในหมวด HSA / HDHP

ประโยชน์ของ HSAs

ผู้เสนอข้อตกลง HSAs มองเห็นผลประโยชน์จำนวนหนึ่งจากพวกเขา ประการแรกคือเชื่อว่าเนื่องจากพวกเขามีเกณฑ์การหักลดหย่อนสูงผู้เอาประกันภัยจะใส่ใจต่อสุขภาพมากขึ้น นอกจากนี้พวกเขาจะใส่ใจมากขึ้น ค่าใช้จ่ายที่สูงจะช่วยกระตุ้นให้คนระมัดระวังเกี่ยวกับสุขภาพและค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาของพวกเขามากยิ่งขึ้นและจะทำให้ร้านค้าสินค้าราคาถูกมากขึ้นและระมัดระวังต่อความตะกละในอุตสาหกรรมการดูแลสุขภาพมากขึ้น นี้เชื่อว่าจะช่วยลดต้นทุนการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นและเพิ่มประสิทธิภาพของระบบการดูแลสุขภาพในประเทศสหรัฐอเมริกา ทุนสนับสนุนที่มีสิทธิ์ของ HSA มักให้การสนับสนุนการลงทะเบียนรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับต้นทุนของบริการด้านการดูแลสุขภาพและคุณภาพของผู้ให้บริการด้านสุขภาพ ผู้เชี่ยวชาญชี้ให้เห็นว่าข้อมูลที่น่าเชื่อถือเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของผู้ให้บริการด้านสุขภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งจะช่วยให้ผู้ที่เข้ารับการรักษามีส่วนร่วมมากขึ้นในการตัดสินใจด้านสุขภาพ เครื่องมือเหล่านี้อาจได้รับจากผู้ให้บริการประกันสุขภาพแก่ผู้เข้ารับการประกันสุขภาพทุกราย แต่อาจมีความสำคัญต่อผู้ที่ลงทะเบียนเรียนของผู้ให้บริการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับ HSA ซึ่งมีแรงจูงใจทางการเงินมากขึ้นในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับคุณภาพและต้นทุนของผู้ให้บริการด้านสุขภาพ และบริการ

เชื่อกันว่าพรีเมี่ยมที่เกี่ยวข้องกับ HSAs / HDHPs จะช่วยให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นลงทะเบียนเพื่อรับการประกันทางการแพทย์ ซึ่งหมายความว่ากลุ่มรายได้ที่ต่ำกว่าที่ไม่สามารถเข้าถึง Medicare จะสามารถเปิด HSA ได้ ไม่มีการหักเงินที่สูงขึ้นเกี่ยวข้องกับ HDHPs ที่มีสิทธิ์ HSA แต่คาดว่าการประหยัดภาษีภายใต้ HSA และเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าจะทำให้พวกเขามีราคาไม่แพงกว่าแผนประกันภัยอื่น ๆ เงินที่ใส่ใน HSA สามารถหมุนเวียนได้ทุกปี ไม่สามารถใช้งานได้หรือบังคับให้ใช้ นำไปสู่บัญชีในบัญชีของผู้ยื่นบัญชี กองทุนสามารถปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลในอนาคตหากผู้ถือต้องการดังนั้น นอกจากนี้เงินฝากออมทรัพย์ใน HSA สามารถเติบโตได้ด้วยการลงทุน

ลักษณะของการลงทุนดังกล่าวกำหนดโดยผู้เอาประกันภัย รายได้ใน HSA ยังได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ ผู้ถือสามารถถอนเงินออมของเขาใน HSA หลังจากที่อายุ 65 ปีโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือการลงโทษ เจ้าของบัญชีสามารถควบคุมบัญชีของตนได้อย่างสมบูรณ์ เขา / เธอเป็นเจ้าของบัญชีตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง บุคคลสามารถเบิกเงินเป็นและเมื่อจำเป็นโดยไม่มีผู้เฝ้าประตูใด ๆ นอกจากนี้เจ้าของตัดสินใจว่าจะใส่จำนวนเท่าใดในบัญชีของตนโดยใช้จ่ายเท่าไรและประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับอนาคต HSAs มีลักษณะแบบพกพา หมายความว่าถ้าผู้ถือครองตำแหน่งทำงานแทนการทำงานไม่สามารถทำงานหรือย้ายไปยังตำแหน่งอื่นได้เขาสามารถเก็บบัญชีไว้ได้

นอกจากนี้หากเจ้าของบัญชีประสงค์จะโอนบัญชีสุขภาพของเขาจากหน่วยงานจัดการคนหนึ่งไปเป็นอีกแห่งหนึ่ง พกพาได้จึงเป็นข้อดีของ HSA ข้อดีอีกข้อหนึ่งคือแผนการ HSA ส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองเงินดอลลาร์เป็นครั้งแรกสำหรับการดูแลป้องกัน นี่คือความถูกต้องของแผน HSA ทั้งหมดที่เสนอโดยนายจ้างรายใหญ่และมากกว่า 95% ของแผนที่เสนอโดยนายจ้างรายย่อย นอกจากนี้ยังเป็นจริงมากกว่าครึ่งหนึ่ง (59%) ของแผนที่ซื้อโดยบุคคล

แผนการทั้งหมดที่จะให้การดูแลป้องกันสายแรกรวมถึงการออกกำลังกายสำหรับผู้ใหญ่การฉีดวัคซีนการดูแลทารกแรกเกิดและการดูแลเป็นอย่างดีการตรวจเต้านมและการทดสอบ Pap test; 90% รวมถึงการตรวจคัดกรองมะเร็งต่อมลูกหมากและ 80% รวมถึงการตรวจคัดกรองมะเร็งลำไส้ใหญ่ นักวิเคราะห์บางคนเชื่อว่า HSAs มีประโยชน์มากขึ้นสำหรับเยาวชนและสุขภาพเนื่องจากไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายบ่อยๆ ในทางกลับกันพวกเขาจะต้องจ่ายเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าสำหรับ HDHPs ซึ่งช่วยให้พวกเขาเผชิญกับความไม่คาดฝัน

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพยังเป็นประโยชน์สำหรับนายจ้าง ประโยชน์ของการเลือกบัญชีประกันสุขภาพอยู่ในแผนประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมอาจส่งผลโดยตรงต่อผลกำไรของนายจ้าง ตัวอย่างเช่นบัญชีออมทรัพย์สุขภาพขึ้นอยู่กับนโยบายการหักเงินค่าประกันที่สูงซึ่งช่วยลดเบี้ยประกันของแผนงานของพนักงาน นอกจากนี้การมีส่วนร่วมทั้งหมดในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพเป็นข้อมูลก่อนหักภาษีดังนั้นการลดเงินเดือนขั้นต้นและการลดจำนวนภาษีที่นายจ้างต้องจ่าย

คำติชมของ HSAs

ฝ่ายตรงข้ามของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพยืนยันว่าพวกเขาจะเป็นอันตรายมากกว่าที่ดีในระบบการประกันสุขภาพของอเมริกา องค์กรผู้บริโภคบางแห่งเช่นสหภาพผู้บริโภคและองค์กรด้านการแพทย์หลายแห่งมีความเหมือนกับสมาคมสุขภาพสาธารณะอเมริกันมี HSA ที่ได้รับการแก้ไขเนื่องจากความเห็นของพวกเขามีประโยชน์ต่อสุขภาพคนหนุ่มสาวเท่านั้นและทำให้ระบบการดูแลสุขภาพมีราคาแพงสำหรับทุกคน ตามที่นักเศรษฐศาสตร์ Stanford Fuchs, "ผลหลักของการวางมากขึ้นของมันเกี่ยวกับผู้บริโภคคือการลดการแจกจ่ายทางสังคมของการประกัน."

คนอื่นบางคนเชื่อว่า HSAs เอาคนที่มีสุขภาพดีจากสระว่ายน้ำประกันภัยและมันทำให้พรีเมี่ยมเพิ่มขึ้นสำหรับ ทุกคนที่เหลือ HSAs ส่งเสริมให้คนมองหาตัวเองและกระจายความเสี่ยงรอบ

ฝ่ายตรงข้ามของ HSAs รวมถึงตัวเลขที่โดดเด่นเช่น State Insurance Commissioner John Garamendi ใคร เรียกว่า "ใบสั่งยาที่เป็นอันตราย" ซึ่งจะทำให้ตลาดประกันสุขภาพไม่มั่นคงและทำให้ทุกอย่างแย่ลงสำหรับผู้ที่ไม่มีประกันภัย พวกเขาให้ประโยชน์แก่คนรวยมากกว่าคนยากจน ผู้ที่มีรายได้มากขึ้นจะสามารถได้รับการแบ่งภาษีที่ใหญ่กว่าผู้ที่มีรายได้น้อยลง วิกฤติชี้ให้เห็นว่าการหักกลบลบหนี้ที่สูงขึ้นพร้อมกับการประกันภัยพิเศษจะทำให้มีส่วนแบ่งรายได้ของกลุ่มรายได้ต่ำมาก นอกจากนี้กลุ่มรายได้จะไม่ได้รับประโยชน์อย่างมากจากการเสียภาษีเนื่องจากพวกเขาได้จ่ายภาษีเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ในทางกลับกันการหักภาษีเกี่ยวกับการออมใน HSA และรายได้เพิ่มเติมจากการออมที่ HSA จะเสียค่าใช้จ่ายหลายพันล้านดอลลาร์ของเงินภาษีไปยังกระทรวงการคลัง กระทรวงการคลังประเมินว่าค่าใช้จ่ายของรัฐบาลกลางจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า 156 พันล้านเหรียญในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา นักวิจารณ์กล่าวว่าสิ่งนี้สามารถเติบโตได้อย่างมาก มีการสำรวจความคิดเห็นเกี่ยวกับประสิทธิผลของ HSA จำนวนมากและบางคนพบว่าผู้ถือบัญชีไม่พอใจกับโครงการ HSA โดยเฉพาะอย่างยิ่งและหลายคนก็ไม่สนใจเกี่ยวกับการทำงานของ HSA การสำรวจหนึ่งเปอร์เซ็นต์ที่ดำเนินการโดยที่ปรึกษาด้านทรัพยากรมนุษย์ของอเมริกัน (ABHP) อยู่ในระดับต่ำ คนไม่พอใจกับพวกเขาโดยทั่วไปเมื่อเทียบกับคนที่มีการดูแลสุขภาพแบบดั้งเดิมมากขึ้น ผู้ตอบว่าไม่พอใจกับความเสี่ยงและไม่เข้าใจวิธีการทำงาน

ตาม Commonwealth Fund ประสบการณ์ในช่วงต้นของแผนประกันสุขภาพที่มีสิทธิ์สูงที่มีสิทธิ์จะแสดงให้เห็นถึงต้นทุนต่ำค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นจากกระเป๋าและปัญหาการเข้าถึงที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่าย การมีสิทธิ์ได้รับแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงจะไม่ค่อยพอใจกับการดูแลสุขภาพของพวกเขามากกว่าผู้ใหญ่ในแผนการที่ครอบคลุมมากขึ้นคนในแผนเหล่านี้จัดสรรรายได้ขั้นพื้นฐานให้กับ การดูแลโดยเฉพาะผู้ที่มีสุขภาพแย่ลงหรือมีรายได้น้อย การสำรวจยังพบว่าผู้ใหญ่ในแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนมีแนวโน้มที่จะล่าช้าหรือหลีกเลี่ยงการดูแลหรือข้ามยาเพราะค่าใช้จ่าย ใช้ข้อเสนอแนะในผู้ใช้ที่มีคุณภาพสูงกว่าหรือสูงกว่าคุณภาพ

ผู้นำทางการเมืองได้รับเสียงเกี่ยวกับการวิจารณ์ของพวกเขา HSAs สภาคองเกรสจอห์นคอนเยอส์จูเนียร์ ออกแถลงการณ์ต่อไปนี้วิจารณ์ HSAs "แผนดูแลสุขภาพของประธานาธิบดีไม่เกี่ยวกับการครอบคลุมประกันภัยที่ทำให้ประกันสุขภาพที่เหมาะสมหรือแม้กระทั่งการขับรถลงค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ และเพิ่มผลกำไรของธนาคารและนายหน้าการเงินไม่สามารถเข้าถึงได้มากขึ้น "ในความเป็นจริงรายงานของสำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาลสหรัฐที่ตีพิมพ์เมื่อวันที่ 1 เมษายน 2008 ระบุว่าอัตราการลงทะเบียนเรียนใน HSAs มีมากขึ้นสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูงกว่ารายได้ด้านบน คน

การศึกษาเรื่อง "บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพและแผนประกันสุขภาพที่มีค่าที่สุด: พวกเขาเป็นทางเลือกสำหรับครอบครัวที่มีรายได้ต่ำหรือไม่" โดย Catherine Hoffman และ Jennifer Tolbert ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดย Kaiser Family Foundation รายงานต่อไปนี้ HSAs:

a) พรีเมี่ยมสำหรับแผนประกันคุณภาพ HSA อาจต่ำกว่าการประกันแบบดั้งเดิม แต่แผนการเหล่านี้เปลี่ยนมากขึ้น ความเสี่ยงทางการเงินแก่บุคคลและครอบครัวผ่านทาง deductibles ที่สูงขึ้น [b] ค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยและออกจากกระเป๋าสำหรับแผนประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติตาม HSA จะใช้งบประมาณของครอบครัวที่มีรายได้น้อยเป็นส่วนใหญ่
ค) บุคคลและครอบครัวที่มีรายได้ต่ำไม่ต้องเผชิญกับภาระภาษีสูงด้วยการหักภาษีที่เกี่ยวข้องกับ HSA คนที่มีอาการป่วยเรื้อรังทุพพลภาพและคนอื่น ๆ ที มีค่ารักษาพยาบาลสูงอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากแผนประกันสุขภาพตามแผน HSA การแบ่งค่าใช้จ่ายลดการใช้การดูแลสุขภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งบริการปฐมภูมิและการป้องกันและบุคคลที่มีรายได้น้อยและผู้ที่ป่วยเป็นพิเศษโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการแบ่งปันต้นทุน
ฉ) บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพและแผนการหักลดหย่อนภาษีได้เพิ่มขึ้นเพียงบางส่วนในการประกันส ขภาพในกลุ่มที่ไม่มีประกันภัย

การเลือกแผนประกันสุขภาพ

แม้จะมีข้อดีที่นำเสนอโดย HSA แต่ก็อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน ในขณะที่เลือกแผนประกันภัยต้องพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:

1. พรีเมี่ยมที่จะต้องจ่าย
2. ความคุ้มครอง / ผลประโยชน์ที่มีอยู่ภายใต้โครงการ
3. การยกเว้นและข้อ จำกัด ต่างๆ
4. ความสามารถในการพกพา
5. ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเช่น coinsurance, co-pays และ deductibles
6. การเข้าถึงแพทย์โรงพยาบาลและผู้ให้บริการรายอื่น
7. ฉันต้องจ่ายเงินเท่าไหร่และบ่อยแค่ไหนในการดูแล
8. ปั หาด้านสุขภาพที่มีอยู่หรือความพิการทางร่างกาย
9. ประเภทของภาษีอากรที่ประหยัดได้

แผนที่คุณเลือกควรเป็นไปตามความต้องการและความสามารถทางการเงินของคุณ

BIBLIOGRAPHY

1 คู่มือการวิจัยและประกันสุขภาพที่มีคุณภาพ (AHRQ) และแผนประกันสุขภาพของอเมริกา (AHIP)
4 "สูงมากแค่ไหน?" Davis's "แผนสุขภาพที่ได้รับรางวัลสูง" http://www.en.wikipedia.org/wiki/Health_savings_account
3 การสำรวจ AHIP แผนประกันสุขภาพปี 2002 กะเหรี่ยง; Michelle Doty และ Alice Ho The Commonwealth Fund, April 2005
5 http://www.fdhc.state.fl.us/schs/pdf/hsa_tri-fold_brochure.pdf
6 HSA / HDHP CENSUS 2008 โดยฮันนาห์ยูศูนย์ สำหรับนโยบายและการวิจัยแผนประกันสุขภาพของอเมริกา
7 "การบันทึกด้านสุขภาพบันทึกประสบการณ์การลงทะเบียนล่วงหน้ากับบัญชีและแผนประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" John E. Dicken ผู้อำนวยการฝ่ายการดูแลสุขภาพ
8 โทมัสไวล์เดอร์และฮันนาห์ยู "การสำรวจผลประโยชน์ป้องกันโรคในแผนประกันสุขภาพ (HSA) แผนกรกฏาคม 2550" แผนประกันสุขภาพของอเมริกาพฤศจิกายน 2550
9 Gladwell, Malcolm " ตำนานความเป็นอันตรายเกี่ยวกับจริยธรรม 19289003 แผนสุขภาพ: พวกเขาเลือกสำหรับครอบครัวที่มีรายได้ต่ำ? แคทเธอรีนฮอฟแมนและเจนนิเฟอร์ Tolbert สำหรับครอบครัวไกเซอร์แฟมิลีมูลนิธิตุลาคม 2549 [13][1945-199613MedicarePrescriptionDrugImprovementandModernizationActof



Source by Parveen Kumar Bhagat